Krediye Uygunluk ve Banka Bakışı
FinBind, finansal verilerin yalnızca iç değerlendirme için değil, finansmana erişimi kolaylaştıracak biçimde analiz edilmesini hedefler. Bankaların kredi tahsis süreçlerinde kullandığı oranlara, skorlama mantığına ve risk değerlendirme modellerine uygun bir analiz yapısı sunar. Bu sayede FinBind kullanıcıları, yalnızca geçmiş performanslarını değil, finansal görünürlüklerini ve krediye hazır olup olmadıklarını da net bir şekilde görür.
Bankacılık Perspektifi ile Analiz
FinBind, ticari kredi tahsis süreçlerinde kritik öneme sahip olan aşağıdaki oran ve kriterleri esas alarak analiz yapar:
Cari oran, likidite oranı
Net işletme sermayesi
Öz kaynak yapısı ve borçlanma oranları
EBITDA ve faaliyet kârlılığı
Satış kârlılığı ve nakit üretim kapasitesi
Banka kredi ilişkisi yoğunluğu ve vade dengesi
Bu oranlar, FinBind sisteminde hem analiz panosunda hem de raporlamada bankacılar tarafından kullanılan yorumlama diliyle sunulur.
Krediye Erişim İçin Ön Değerlendirme
FinBind, işletmenin güncel finansal verilerine ve oran analizlerine dayanarak krediye uygunluk seviyesiniçlçer. Bu sayede
Bankaya başvurmadan önce risk profilini görmeyi sağlar
Eksik veya zayıf alanları önceden tespit etmeye yardımcı olur
Kredi alınabilirlik stratejisini daha öngörülebilir hale getirir
FinBind danışmanları, bu analizi kullanarak firmalara “bankaya nasıl görünüyorsunuz” sorusunun cevabını verir.
Finansal Kurumlara Uyumlu Skorlama Yapısı
FinBind’in kredi analiz modülü, bankaların ticari kredi modellerine uygun şekilde yapılandırılmıştır. Platformun sunduğu raporlar ve analiz çıktıları, şu ihtiyaçlara yanıt verir:
Ticari kredi analiz formatlarına uygunluk
Bankaların segmentasyon kriterlerine (mikro/KOBİ/ticari) göre farklılaştırma
Düşük riskli, orta riskli ve yüksek riskli firma sınıflandırması
Karar destek için bankalara sunulabilecek ön rapor yapısı
Bu yapı, bankalarla çalışan danışmanlar için hem iletişim hem güvenilirlik açısından ciddi bir avantaj sağlar.
KOBİ’ler için Öngörü, Danışmanlar için Yorumlama Aracı
KOBİ’ler kendi finansal yapılarını banka mantığıyla görmeyi öğrenirken; danışmanlar, FinBind üzerinden müşterilerinin krediye hazırlanma sürecini profesyonelce yönetebilir. Danışman ekranında:
Krediye engel olabilecek finansal göstergeler işaretlenir
Riskli oranlara dair açıklama ve iyileştirme önerileri sunulur
Her analiz, rapor halinde paylaşılabilir ve geçmiş skorlar takip edilebilir
Kredi Süreci ile Entegre Analiz Akışı
FinBind’in analiz yapısı, krediye başvuru öncesi bir hazırlık platformu gibi çalışır.
Kullanıcılar analiz sonrası:
Kredi ön değerlendirme raporunu indirebilir
Bankacılara danışmadan önce gerçekçi risklerini görebilir
Gereken düzeltmeleri yaparak daha güçlü bir başvuru dosyası oluşturabilir
Bu yaklaşım, FinBind’i yalnızca bir analiz aracı değil, aynı zamanda bir krediye hazırlık rehberi haline getirir.